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El ecosistema de pagos actual necesita un protocolo de autenticación de titulares de tarjetas más robusto y eficiente, lo que contribuye a una mejor experiencia digital al tiempo que reduce el fraude, la fricción y los falsos descensos. El protocolo EMV 3-D Secure 2.2.0 satisface estas necesidades.

Solo en el 1° trimestre de 2022,  los brasileños movieron R$ 162,4 mil millones en el mercado de e-commerce, un aumento del 35,2% con respecto al mismo período del año anterior.

A medida que los pagos digitales evolucionan para satisfacer las demandas de los consumidores, también se desarrolla la tecnología de fraude digital creada para mantener estos pagos seguros. 

La evolución del protocolo EMV 3-D Secure – 1.0, 2.0 y 2.2.0

En 2001, se implementó el protocolo 3DS 1.0 para proporcionar más autenticación a los titulares de tarjetas que realizan compras a través de Internet. Antes, la transacción dirigía al usuario a la página del banco, lo que afectaba negativamente la experiencia del usuario.

En 2016, se realizó una revisión del protocolo y surgió 3DS 2.0 con el fin de proporcionar una experiencia de uso más agradable. La versión introdujo la autenticación basada en el riesgo, eliminando gran parte de la fricción existente en la versión anterior. En las transacciones 3D Secure 2.0, los comerciantes y emisores comparten 10 veces más datos, dando a los emisores la confianza para tomar mejores decisiones, generando una mayor tasa de autenticación sin la necesidad de desafíos. Si el emisor de la tarjeta decide que la información proporcionada es suficiente para la autenticación silenciosa, la transacción puede autorizarse sin más pasos.

Para ofrecer aún más recursos para la versión 3-D Secure 2.2.0, se han insertado las siguientes:

Autenticación Desacoplada: permite la autenticación del titular de la tarjeta incluso si el mismo no esté interactuando directamente con el establecimiento comercial, por ejemplo, en la renovación automática de suscripciones. 

Lista de Permisos: permite que el establecimiento se incluya en una base de datos para que cuando el titular de las tarjetas regrese al establecimiento, esto se considere en el análisis de riesgos.

¿Cuáles son los principales beneficios? 

En general, el protocolo EMV 3D-Secure ofrece varios beneficios para todos los agentes:

• aumenta la seguridad del e-commerce;
• aumento de las tasas de autorización;
• reducción del fraude de tarjetas ausente (CNP);
• reducir la fricción en la experiencia del check-out del cliente;
• se aplica a diferentes plataformas y canales digitales;
• protege a los comerciantes de la exposición a contracargos relacionados con el fraude.

Beneficios principales para los emisores de tarjetas:

• autenticación basada en el riesgo (RBA): más y mejores datos involucrados en el proceso de toma de decisiones, generando menos fraude en las transacciones CNP;
• más transacciones aprobadas;
• aumentar la confianza de los consumidores.

Principales beneficios para los comerciantes:

• reduce el abandono de la compra;
• check-out sin fricción;
• menos rechazos falsos.

Principales beneficios para los clientes:

• mejora de la experiencia de usuario/check-out;
• autenticación más fácil;
• más confianza en cada transacción.

¿Cómo funciona el proceso de autenticación EMV 3-D Secure 2.2.0?

1- El titular de la tarjeta introduce la información.

2 – El proveedor de servicios 3-D Secure del comerciante envía un mensaje con los datos de la transacción al emisor de la tarjeta, a través de una solicitud de autenticación de compra.

3 – El proveedor de servicios 3-D Secure del emisor asiste en la decisión de autenticación, de acuerdo con el riesgo involucrado en la transacción. Por ejemplo, solicite una contraseña única para comprar o adoptar otros métodos de autenticación según lo necesite el emisor.

Evaluación de riesgos:

Riesgo alto: requiere verificación adicional del cliente.

Bajo riesgo: no requiere verificación adicional del cliente.

4 – El emisor envía el resultado de la autenticación para el comerciante.

5 – El comerciante envía la transacción para su autorización con un señalizador que indica el resultado.

Más allá de la seguridad en las transacciones digitales

Desarrollado para reducir el fraude, la solución ACS de HST, certificada EMV 3D-Secure 2.0 y superior, gestiona la autenticación de titulares de tarjetas para el emisor en compras de comercio electrónico y promueve beneficios que van mucho más allá de la seguridad de las transacciones digitales.

Otro atractivo para la adopción de la EMV 3D-Secure son las reducciones de chargeback y tasas e interchange, ya que dan como resultado una mayor seguridad en las operaciones y, en consecuencia, más ganancias, reduciendo los riesgos de contracargos y los costos relacionados con el fraude en las compras con tarjeta no presente.

Otros beneficios son:

• aumenta las tasas de autorización;
• disminuye las tasas de abandono de carros en un 70%;
• disminuye el tiempo de finalización de la compra en un 85%;
• promueve la verificación adicional de las compras de alto riesgo;
• realiza transacciones en todos los dispositivos;
• contribuye a la experiencia del usuario;

Implementar una tecnología de vanguardia – Conozca la solución ACS (Access Control Server) compatible con EMV 3-D Secure 2.2.0

Nuestra solución ACS (Access Control Server) gestiona la autenticación de titulares de tarjetas para el emisor y es compatible con EMV 3-D Secure 2.2.0. 

Los diferenciales de nuestra solución ACS:

• Controla la sesión de autenticación del titular de la tarjeta.
• Genera respuestas al dominio de interoperabilidad.
• Almacena las solicitudes de autenticación y los resultados asociados.

El servidor de control de acceso HST está certificado por Mastercard ID Check, Visa Secure 3DS, PCI 3DS y EMV 3-D Secure 2.2.0. HST ACS permite diferentes métodos de autenticación como OTP y SMS. 

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