Carteiras Digitais White Label – O que são e quais são seus benefícios?

O que são carteiras digitais e carteiras digitais white label?

A diferença entre carteiras OEM e carteiras white label

• Carteira OEM – OEM Original Equipment Manufacturer.

Essas carteiras são aplicativos de pagamento móvel desenvolvidos e oferecidos pelo fabricante do dispositivo, como Samsung Pay, Google Pay e Apple Pay. Isso permite que os usuários adicionem cartões de múltiplos emissores ao aplicativo da carteira. Este aplicativo não é personalizável.

• Carteiras Digitais White Label – essas soluções permitem que instituições financeiras e emissores personalizem sua própria carteira com a “aparência e sensação” que seus clientes estão acostumados a ver. Elas têm as mesmas funcionalidades das carteiras OEM, como capacidades de pagamento e armazenamento. As carteiras white label tendem a ser agnósticas a dispositivos, viáveis tanto para dispositivos Android quanto iOS. Um benefício adicional para os emissores e instituições financeiras das carteiras white label é a capacidade de fortalecer o relacionamento com os clientes e fornecer soluções de pagamento para problemas do dia a dia.

Funcionalidade 

As carteiras digitais podem armazenar informações de cartões de crédito e débito, permitindo pagamentos diretamente a partir do cartão. Outras funcionalidades que as carteiras digitais oferecem incluem: pagamentos Peer-to-Peer (P2P), pagamentos online, armazenamento de fundos, armazenamento de cartões de identificação, armazenamento de bilhetes de transporte, como trens, ônibus ou passagens de embarque, e segurança. Todas as carteiras têm recursos e tecnologias de segurança para proteger dados sensíveis e mantê-los seguros.

Como as carteiras digitais white label funcionam?

As carteiras digitais podem ser baixadas por meio de um aplicativo de carteira digital fornecido pelo seu banco, no seu smartphone. Depois de baixar o aplicativo, você normalmente insere as informações do cartão de crédito ou débito na carteira. A carteira entra em contato automaticamente com a rede do emissor do cartão e recebe um token. O token substituirá o número do seu cartão, de forma que seus dados fiquem seguros, e o token será salvo no seu dispositivo.

Ao pagar em uma loja com seu dispositivo móvel, as carteiras digitais usam o chip NFC armazenado nele. Ao passar por cima do terminal POS, o aplicativo de pagamento é ativado e o pagamento pode ser feito de forma rápida, fácil e sem contato. Outros métodos de pagamento podem incluir QR ou códigos de barras para enviar as informações de pagamento.

Benefícios de usar carteiras digitais

O uso de carteiras digitais já vinha crescendo antes da pandemia, mas agora, o uso disparou em todo o mundo devido à conveniência do pagamento sem contato. Se você precisar fazer uma compra em uma loja, o pagamento pode ser feito sem tocar no terminal de cartão de crédito.

Segurança de Pagamento

O roubo de cartões de crédito é uma preocupação constante, e a segurança de dados é uma grande preocupação. As carteiras digitais têm múltiplas camadas de segurança para manter seus dados seguros e protegidos, incluindo:

• Senha para acessar a carteira;

• Transmissão criptografada para transmitir dados do seu telefone para o servidor;

• Tecnologia de tokenização substitui o número real do seu cartão de crédito/débito por um token armazenado no seu telefone. Se um token for roubado, o emissor do cartão simplesmente emite outro token e desativa o token roubado.

Conveniência sem contato – pagamentos sem toque são possíveis com uma carteira digital, além de um checkout mais rápido, com apenas alguns toques. Não é mais necessário um grande e volumoso carteira para ir à loja, e os recibos podem ser armazenados no aplicativo para ajudar a manter a organização.

HST Pay – Plataforma de pagamento completa

O HST Pay é uma plataforma de pagamento abrangente que oferece uma carteira móvel para marcas e/ou private label. Inclui todos os módulos de aplicativo relacionados à tokenização. Somos um fornecedor certificado de Visa Token Service (TSP). A solução permite o gerenciamento fácil de: usuários, cartões, tokens e relatórios de carteiras e cartões.

Tokenização de cartão – Conheça os Principais Benefícios

Veja os benefícios do HST Pay:

• Opções de pagamento regular e rápido;
• Personalizável de acordo com suas especificações/marca;
• Maior controle sobre os gastos;
• Fornecemos infraestrutura para digitalizar múltiplas empresas de cartões de crédito e cartões private label;
• Acesso seguro por biometria;
• Opção white label econômica disponível;
• Suporta uma variedade de métodos de ID&V *

ID&V – *Identificação e Verificação. Antes de os tokens serem associados a um dispositivo, o titular do cartão deve passar por um processo de verificação de identidade.

Carteira Digital White Label – O futuro do pagamento em sua instituição financeira

Durante a pandemia global, os consumidores experimentaram novas formas de pagamento pela primeira vez, com muitos adotando as carteiras digitais. Para muitos consumidores, as carteiras digitais se tornaram um método de pagamento preferido e provavelmente continuarão a usá-las muito depois do fim da pandemia. De acordo com o Global Digital Payments Insights da Blackhawk Network, 59% dos mexicanos e 62% dos brasileiros pesquisados usaram uma carteira digital em 2020.

O 2021 Global Payments Report da Worldpay pesquisou consumidores em 41 países e descobriu que, em 2020, devido à pandemia, o bloqueio acelerou a mudança para os pagamentos digitais. Globalmente, o uso de carteiras móveis superou o uso de dinheiro para pagamentos em loja. Na América Latina, as carteiras móveis representaram 6% dos métodos de pagamento. As previsões para transações tanto em lojas quanto no comércio eletrônico indicam que as carteiras digitais provavelmente serão o método preferido de pagamento.

Tanto as pesquisas da Blackhawk Network quanto da Worldpay parecem indicar que a pandemia deu início à era dos pagamentos sem dinheiro, e o potencial é grande para os varejistas que oferecem opções de pagamento digital, bem como para os provedores conectados ao ecossistema de pagamentos digitais. Portanto, o futuro dos pagamentos é definitivamente as carteiras digitais!

Quer saber mais sobre como implementar uma carteira digital White Label? Entre em contato com a HST.