Em poucos segundos, um consumidor escolhe um produto, confirma a compra e recebe a aprova\u00e7\u00e3o do pagamento. Quanto mais simples essa experi\u00eancia parece, maior costuma ser a tecnologia envolvida nos bastidores.<\/p>\n\n\n\n
No ecossistema de pagamentos digitais, um dos conceitos que mais ganhou relev\u00e2ncia nos \u00faltimos anos \u00e9 o frictionless. Em um mercado em que consumidores esperam rapidez e praticidade, reduzir etapas desnecess\u00e1rias tornou-se parte importante da evolu\u00e7\u00e3o dos pagamentos. A tecnologia precisa proteger a transa\u00e7\u00e3o, mas tamb\u00e9m evitar que processos complexos interrompam uma jornada que deveria ser simples.<\/p>\n\n\n\n
\u00c9 nesse contexto que solu\u00e7\u00f5es como carteiras digitais, Click to Pay e Passkeys ganham espa\u00e7o.<\/p>\n\n\n\n
Em portugu\u00eas, frictionless significa “sem atrito”.Nos pagamentos digitais, o termo \u00e9 utilizado para descrever transa\u00e7\u00f5es que acontecem de forma fluida, sem exigir que o consumidor realize etapas adicionais de autentica\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n
Isso n\u00e3o significa que a transa\u00e7\u00e3o deixa de ser protegida. Pelo contr\u00e1rio.<\/p>\n\n\n\n
A autentica\u00e7\u00e3o continua acontecendo, mas de maneira inteligente, utilizando informa\u00e7\u00f5es de contexto e an\u00e1lise de risco para decidir quando uma valida\u00e7\u00e3o adicional realmente \u00e9 necess\u00e1ria.<\/p>\n\n\n\n
O objetivo \u00e9 simples: oferecer seguran\u00e7a sem criar obst\u00e1culos desnecess\u00e1rios para quem est\u00e1 comprando.<\/p>\n\n\n\n
No com\u00e9rcio eletr\u00f4nico, cada etapa adicional aumenta a chance de abandono da compra.<\/p>\n\n\n\n
Quando o processo exige muitas confirma\u00e7\u00f5es, troca de dispositivos ou preenchimento de informa\u00e7\u00f5es, parte dos consumidores simplesmente desiste antes de concluir o pagamento.<\/p>\n\n\n\n
Ao mesmo tempo, eliminar completamente os mecanismos de seguran\u00e7a n\u00e3o \u00e9 uma op\u00e7\u00e3o. As tentativas de fraude continuam crescendo e institui\u00e7\u00f5es financeiras precisam proteger clientes, comerciantes e todo o ecossistema.<\/p>\n\n\n\n
\u00c9 justamente nesse ponto que o conceito de frictionless ganha import\u00e2ncia.<\/p>\n\n\n\n
Em vez de tratar todas as transa\u00e7\u00f5es da mesma forma, as solu\u00e7\u00f5es modernas analisam diversos fatores antes de decidir qual fluxo seguir.<\/p>\n\n\n\n
Entre eles est\u00e3o:<\/p>\n\n\n\n
Quando todos esses elementos indicam que a opera\u00e7\u00e3o apresenta baixo risco, a autentica\u00e7\u00e3o pode ser realizada automaticamente, sem qualquer a\u00e7\u00e3o do portador do cart\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n
Caso exista alguma inconsist\u00eancia ou comportamento considerado incomum, o sistema solicita uma etapa adicional de autentica\u00e7\u00e3o, conhecida como challenge, utilizando recursos como biometria, c\u00f3digos tempor\u00e1rios ou outros mecanismos de verifica\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n
Esse modelo permite que a seguran\u00e7a seja proporcional ao risco de cada transa\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n
Durante muito tempo, acreditou-se que aumentar a seguran\u00e7a significava adicionar mais etapas ao pagamento. Hoje, o cen\u00e1rio \u00e9 diferente.<\/p>\n\n\n\n
A evolu\u00e7\u00e3o das tecnologias de pagamento mostra que \u00e9 poss\u00edvel fortalecer a prote\u00e7\u00e3o das transa\u00e7\u00f5es e, ao mesmo tempo, tornar a experi\u00eancia mais simples para o usu\u00e1rio. O objetivo \u00e9 reduzir etapas desnecess\u00e1rias, evitar o preenchimento repetitivo de informa\u00e7\u00f5es e tornar a autentica\u00e7\u00e3o mais pr\u00e1tica.<\/p>\n\n\n\n
Nesse contexto, tecnologias como carteiras digitais<\/strong>, Click to Pay<\/strong> e Passkeys<\/strong> ajudam a construir jornadas de pagamento mais r\u00e1pidas e fluidas.<\/p>\n\n\n\n 1. Carteiras digitais<\/strong><\/p>\n\n\n\n As carteiras digitais transformaram a forma como os consumidores utilizam seus cart\u00f5es. Em vez de depender do cart\u00e3o f\u00edsico, o usu\u00e1rio pode realizar pagamentos diretamente pelo smartphone ou outros dispositivos conectados.<\/p>\n\n\n\n Por tr\u00e1s dessa experi\u00eancia, a tokeniza\u00e7\u00e3o exerce um papel fundamental. Ao cadastrar um cart\u00e3o em uma carteira digital, o n\u00famero real do cart\u00e3o n\u00e3o precisa ser utilizado diretamente durante as transa\u00e7\u00f5es. Em seu lugar, \u00e9 utilizado um token, um identificador digital associado \u00e0quele contexto de pagamento.<\/p>\n\n\n\n Isso reduz a exposi\u00e7\u00e3o de dados sens\u00edveis e permite realizar pagamentos de forma mais pr\u00e1tica, seja por aproxima\u00e7\u00e3o, QR Code ou em outros canais digitais.<\/p>\n\n\n\n Para emissores, as carteiras digitais tamb\u00e9m representam uma oportunidade de levar novas funcionalidades aos seus pr\u00f3prios canais, oferecendo uma experi\u00eancia integrada ao relacionamento que j\u00e1 possuem com seus clientes.<\/p>\n\n\n\n 2. Click To Pay<\/strong> Preencher novamente os dados do cart\u00e3o, alternar entre dispositivos ou passar por diferentes etapas de confirma\u00e7\u00e3o pode tornar a compra mais demorada e aumentar as chances de abandono.<\/p>\n\n\n\n O Click to Pay foi desenvolvido para simplificar essa experi\u00eancia. O padr\u00e3o permite que o consumidor utilize um perfil de pagamento previamente cadastrado, reduzindo a necessidade de inserir manualmente os dados do cart\u00e3o a cada nova compra.<\/p>\n\n\n\n A experi\u00eancia pode acontecer em diferentes dispositivos, como computadores, tablets e smartphones, tornando o checkout mais r\u00e1pido e consistente.<\/p>\n\n\n\n Para os participantes do ecossistema, o Click to Pay tamb\u00e9m contribui para a evolu\u00e7\u00e3o da experi\u00eancia de pagamento digital por meio de padr\u00f5es definidos pelo mercado, combinando praticidade e recursos de seguran\u00e7a.<\/p>\n\n\n\n 3. Passkeys<\/strong> As Passkeys surgem como uma alternativa baseada em padr\u00f5es modernos de autentica\u00e7\u00e3o, como o FIDO2, utilizando criptografia de chave p\u00fablica e os recursos nativos do dispositivo.<\/p>\n\n\n\n Na pr\u00e1tica, o usu\u00e1rio pode confirmar sua identidade por meio de reconhecimento facial, impress\u00e3o digital ou PIN do pr\u00f3prio dispositivo.<\/p>\n\n\n\n O resultado \u00e9 uma experi\u00eancia mais simples, sem a necessidade de memorizar senhas ou depender do recebimento de c\u00f3digos tempor\u00e1rios.<\/p>\n\n\n\n Com a solu\u00e7\u00e3o da HST, a tecnologia pode ser integrada ao aplicativo do emissor por meio de um SDK multiplataforma, permitindo incorporar esse modelo de autentica\u00e7\u00e3o aos canais digitais da institui\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n Carteiras digitais, Click to Pay e Passkeys atuam em momentos diferentes da jornada de pagamento, mas compartilham um objetivo: reduzir obst\u00e1culos que n\u00e3o agregam valor \u00e0 experi\u00eancia do usu\u00e1rio.<\/p>\n\n\n\n Seja ao substituir os dados reais do cart\u00e3o por tokens, simplificar o checkout ou eliminar a depend\u00eancia de senhas, essas tecnologias ajudam a tornar os pagamentos mais r\u00e1pidos e pr\u00e1ticos.<\/p>\n\n\n\n \u00c9 essa evolu\u00e7\u00e3o que est\u00e1 por tr\u00e1s do conceito de frictionless: utilizar a tecnologia para reduzir a complexidade percebida pelo usu\u00e1rio, enquanto seguran\u00e7a e prote\u00e7\u00e3o continuam atuando nos bastidores.<\/p>\n\n\n\n No mercado atual, seguran\u00e7a e experi\u00eancia deixaram de ser objetivos conflitantes.<\/p>\n\n\n\n A HST apoia institui\u00e7\u00f5es financeiras na evolu\u00e7\u00e3o de seus ecossistemas de pagamentos digitais, oferecendo tecnologias que ajudam a conectar seguran\u00e7a, inova\u00e7\u00e3o e uma experi\u00eancia mais simples para o usu\u00e1rio.<\/p>\n\n\n\n As solu\u00e7\u00f5es permitem acelerar a implementa\u00e7\u00e3o de novos servi\u00e7os, reduzir a complexidade operacional e acompanhar as transforma\u00e7\u00f5es do mercado em pagamentos online e presenciais. Dessa forma, emissores conseguem oferecer experi\u00eancias de pagamento mais modernas, seguras e alinhadas \u00e0s expectativas do consumidor.<\/p>\n\n\n\n
No com\u00e9rcio eletr\u00f4nico, uma das principais fontes de atrito ainda est\u00e1 no checkout.<\/p>\n\n\n\n
As senhas e os c\u00f3digos enviados por SMS fizeram parte da experi\u00eancia digital durante muitos anos. No entanto, esses m\u00e9todos podem criar etapas adicionais e tamb\u00e9m apresentam vulnerabilidades relacionadas ao roubo ou uso indevido de credenciais.<\/p>\n\n\n\nSolu\u00e7\u00f5es diferentes, o mesmo objetivo<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
O papel da HST<\/strong><\/h2>\n\n\n\n